标准III (E)保护机密性

标准III (E)要求成员和候选人保持机密性的信息传达给他们的客户,潜在客户,和以前的客户。本标准适用于当(1)成员或候选人收到信息,因为他或她的特殊能力进行部分客户的业务或个人事务和(2)的成员或候选人收到信息来自客户或相关部分的业务,是特殊的主题或机密关系。如果法律要求披露的信息或信息客户端非法活动的担忧,然而,成员或候选人可能有义务向有关当局报告的活动。

这个标准保护客户信息的保密,即使不再是一个人或实体客户的成员或候选人。因此,成员和候选人必须继续保持客户的保密记录即使在客户关系已经结束。如果一个客户或前客户明确授权成员或候选人披露信息,然而,成员或候选人可能遵循的条款授权和提供信息。

一般情况下,成员和候选人必须遵守适用的法律。如果适用法律要求披露客户信息在某些情况下,成员和候选人必须遵守法律。同样,如果适用法律要求成员和候选人保持机密性,即使涉及非法活动的信息的一部分客户,成员和候选人不应披露此类信息。此外,适用法律,金融机构内部跨部门沟通等限制,可以对客户施加限制信息流动在一个实体可能导致违反保密。有疑问时,成员和候选人应该咨询他们的雇主的合规人员或法律顾问之前披露机密信息的客户。

(2018年3月加入)

成员和候选人维护所有客户的利益努力工作,包括可能易受伤害的投资者,忠实地行使专业责任。行动涉及不诚实,欺诈损害证券市场财务损失之外的一些投资者通过破坏每一个参与者的信念和信心在投资行业。理解责任和如何识别能力下降和金融剥削的红旗被别人保护可能受到投资者的利益至关重要。

标准III (E)建立责任成员和候选人从第三方客户信息保密。这可能成为问题,如果成员或候选人怀疑客户的有所下降,因此认为有必要咨询与外部各方。成员和候选人的一个最佳实践是建立一个辅助触点的客户安排。这可能是一个值得信赖的家庭成员,法律顾问或其他第三方中介客户端许可证联系应该担忧出现关于他或她的能力作出明智的决定他或她的财务状况。辅助触点提供成员和候选人提名一个大道,以防止和/或解决客户的潜在金融滥用。

如果没有这样的协议,要求放置在成员和候选人保持客户关系的机密性和账户可以预防与任何人讨论问题除了直接账户持有人。地方和国家法规的无数可能无法提供明确的情况下投资专业咨询别人客户的帐户。之前与客户商定的参数和适当的合规政策,程序,培训由雇主必须确定最佳的行动方针。

只要是法律允许的,成员和候选人的存在可能使有限的披露有关客户账户和脆弱性的担忧客户端可以直接以适用法律。通常监管或政府机构干预出现此类担忧时,提供参考资料。这些服务有权适当调查情况的投资者。成员和候选人在适用法律允许披露不冲突的义务标准III (E)。

与客户交流和任何外部各方应充分记录和保留在客户端文件披露敏感信息的原因。

由于不断增加的电子存储信息,成员和候选人需要特别警惕可能会意外披露。许多雇主有严格的政策如何电子交流敏感客户信息和客户信息存储在个人电脑、移动设备、或外部存储设备或系统。近年来,监管当局实施更严格的数据安全法律申请移动远程数字通信的使用,包括使用社会媒体,必须加以考虑。标准III (E)不需要成员或候选人成为信息安全技术的专家,但他们应该有一个全面了解雇主的政策。公司的规模和操作将导致不同的政策,以确保在公司内部机密信息维护的安全性。成员和候选人应该鼓励公司进行定期培训为所有公司人员保密程序,包括投资组合associates接待员、和其他非投资员工常规直接接触客户和他们的记录。(2018年3月更新)

标准的要求III (E)不是为了防止成员和候选人配合CFA协会职业行为的调查程序(PCP)。爱游戏安全吗成员和候选人允许根据适用的法律时,应当考虑自己的卡式肺囊虫肺炎扩展时要求提供客户端支持卡式肺囊虫肺炎的信息调查自己的行为。鼓励成员和候选人配合调查别人的行为。任何信息转交给卡式肺囊虫肺炎是严格保密。成员和候选人将不被视为违反本标准由转发卡式肺囊虫肺炎的机密信息。

最简单、最保守、最有效方式符合标准III (E)是为了避免披露任何信息从客户端接收除了授权的员工也为客户工作。在某些情况下,然而,一个成员或候选人可能需要披露的信息来自客户的范围之外的保密关系,不涉及非法活动。这样的信息披露之前,一个成员或候选人应该问:

• 信息披露是在什么情况下?如果披露在讨论为客户执行的工作,相关工作的信息吗?
• 背景材料的信息,如果披露,将使成员或候选人来改善服务到客户端?

成员和候选人需要理解并遵循公司的电子信息通信和存储过程。如果公司没有过程,成员和候选人应该鼓励发展的适当程序,反映了公司的规模和业务操作。

技术变革不断增强的方法被用来与客户和潜在客户沟通。成员和候选人应做出合理的努力以确保firm-supported沟通方法和合规程序遵循实践为防止意外机密信息的分布。给定技术变化的速度,鼓励定期复习的隐私保护措施。

成员和候选人应该勤奋在讨论与客户提供机密信息的适当方法。传达给客户的是很重要的,并不是所有firm-sponsored资源可能是适合这样的通信。

(2018年3月加入)

成员和候选人应该鼓励公司采取措施保护脆弱的投资者的利益,包括越来越多的资深投资者:

• 建立政策和程序专门处理脆弱的客户;
• 要求在每一个账户的建立辅助触点。客户拒绝提供这些信息需要授权一个退出部分的文件;
• 识别相关问题受到投资者增加对员工的意识;
• 培训和教育员工如何与客户交流和解决问题可能出现的心智能力减弱;
• 建立内部报告程序提出了关注;和
• 实施额外的合规审查投资者账户的脆弱。

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林恩·穆迪是莱斯特信托公司投资总监。咨询客户已经跟她给大约50000美元给慈善机构,以减少所得税。穆迪也会计家的贫困寡妇(HIW),这是计划的年度捐赠活动。HIW希望拓展前景的,特别是那些能够实质性的礼物。穆迪公司礼品建议HIW副总裁拜访她的客户,要求捐款50000美元。

政府官员凯西塞缪尔,加西亚的投资组合经理公司的养老金计划,检查养老基金记录。他们告诉她,加西亚的企业纳税申报表是被审计单位和养老基金正在审查。两天前,撒母耳和加西亚学会了在一个常规投资审查官员可能过度和不当的指控被加西亚的养老金计划。撒母耳咨询她的雇主的法律总顾问和加西亚建议可能已经违反了税收和信托法律法规。

大卫·布拉德福德家族房地产开发公司管理资金。他还管理个人投资组合的几个家庭成员和官员的公司,包括首席财务官(CFO)。基于公司的财务记录和一些可疑的首席财务官,布拉德福德的实践观察,布拉德福德认为,首席财务官挪用公司的资金,投入他的个人投资帐户。

林恩喜怒无常是一个投资官莱斯特信托公司(LTC)。她有管理大量单独管理的应税帐户。除了接受季度书面报告,大约有十几个高净值个人表示喜怒无常愿意接收通信对整体经济和金融市场前景直接从她的社交媒体平台。的指导下她公司的技术和合规部门,她建立了一个新的组页面专门为她的客户现有的社交媒体平台。向客户提供的指令中,穆迪要求他们“加入”组,这样他们可能被授予访问发布内容。说明也建议客户,所有的评论都是向公众开放;因此,沟通的平台并不是一个适当的方法个人或机密信息。

六个月后,在1月初,穆迪发布LTC年终”市场前景。”该报告提出了一个新的资产配置策略,该公司在其建议在新的一年里。穆迪介绍了出版和一张纸条,告知她的客户,她将与他们讨论的变化分别在他们即将举行的会议。

穆迪的一个客户直接在群上页面回应他的家人最近在他们的财务概要文件经历了重大变化。客户描述高度个人和机密的事件的细节。不幸的是,所有的客户是集团的一部分也能够阅读详细的发布直到穆迪能够评论删除。