把投资者放在第一位
它真的是什么意思把客户的利益放在首位?
虽然这个想法似乎简单明了,在实践中更复杂。最终投资专业人士可以进行更改,与客户和投资者建立更好的人际关系,提高公司的业务的底线,并造福社会。
投资者首先意味着
- 致力于最高道德标准,并期待他人的相同。
行动:支持投资者权利的陈述(PDF)和分享意识到自己的权利和你的客户。(PDF - 适应治理或incentive-related业务实践所以他们结合,支持把客户放在第一位。
行动:采用爱游戏安全吗CFA协会资产管理代码 - 专注于评估和理解客户的需求和目标。
行动:将完整列表到你的实践和提高认识的在您的组织内 - 参与成员社会投资者第一事件。
行动:联系你的当地的社会成员看看你可以参与进来。
投资者权利的陈述
当参与金融专业人士和组织的服务,我有权利:
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诚实、能力和道德操守,遵守适用的法律
在全球范围内,金融法律法规不同,但所有投资者有权诚实从金融专业人士。诚实并不仅仅意味着一种诚实的回答你的问题;这也意味着透明度和直率的金融专业。
理想情况下,金融专业应该给你所有的信息,会影响你的财务决策以及有关的信息代表你的金融决策。
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独立和客观的建议和帮助信息分析的基础上,审慎判断,勤奋努力
金融专业人士必须决策基础:
- 彻底的和你讨论你的需求和环境
- 深入分析你的需求和环境
- 深入分析可以使用的产品和服务来满足您的需求
- 仔细考虑和支持判断相匹配的产品和服务与您的需求和环境
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我的财务利益优先于那些专业和组织
作为资金或资产的所有者在金融交易,之前你必须考虑福利福利的金融专业和他或她的组织。通过出色的工作和服务你的利益,金融专业人士赢得你的信任和持续的业务。你的钱是付账单,对这些专业人员的工资,和你的兴趣需要先于个人利益。
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公平对待其他客户
公平待遇并不总是平等待遇,特别是关于金融专业所有的客户。例如,其他客户可能有不同的目标和不同的风险承受力,导致不同于自己的投资组合。你不应该认为这是不公平的待遇时另一个客户机与风险更高的投资组合获得更高的回报或当另一个客户的低风险的投资组合表现更好,当金融市场下滑。
公平也意味着,你不应该感到有压力或匆忙做出金融决定。
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披露的任何现有的或潜在的利益冲突为我提供产品或服务
金融专业的建议应该是完全基于对你的好处,你的财务情况,和你的财务目标;建议不应该基于一个金融专业的个人利益。所有金融专业有兴趣支付他们的工作,所以你应该问金融专业是如何付费的(固定费用,例如,委员会等),以确保他或她的个人经济利益与自己结盟。
金融专业必须清楚地告诉你关于任何现有的或潜在的利益冲突。因为利益冲突并不总是可以避免的,这些信息必须包括不仅利益冲突是什么还采取协调的步骤在你的最佳利益,如果他们无法避免。
潜在的利益冲突的常见例子包括:
- 补偿销售,而不是性能。金融专业人士往往不是补偿根据你的投资表现,而是他们有多少投资卖给你或者你有多少钱投资。
- 销售收入更高的金融产品,而不是几乎相同,但更便宜的产品。
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了解我的情况,所以,任何提供的建议是合适的和基于我的财务目标和约束
金融专业人士必须决策基于事实与你的财务直接相关的情况下,需求和目标。财务建议应该感到舒适的对你,如果它不,你有权利质疑金融专业人士,了解他们的建议适合你和你的环境。确保你了解最好的方法给你的建议是对金融专业的书面计划为您创建。这个计划通常被称为投资政策声明。如果你没有投资政策声明,要求金融专业创建一个。如果你刚刚开始一个与金融专业,然后确保你和金融专业一起创建一个。
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清晰、准确、完整和及时的沟通,提出了用平实的语言和格式传递有效的信息
了解金融产品的性能,是否一个支票账户,人寿保险政策,共同基金,或者另一个产品,你必须能够理解金融专业或公司提供的信息。因此,您必须接受通信-电子、书面、口头或对你有意义。如果你不理解这些信息给你,你有权利问问题,请求一个解释,并同意建议推迟到信息是明确的。
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收取所有费用和成本的解释对我来说,和信息显示这些费用是公平合理的
你有权完全理解你支付的费用投资服务和产品。这是真的,即使你的金融产品很简单,一个支票存款帐户。金融专业人士应该能够:
- 表明,你支付的费用是基于相同的费用表为所有其他客户类似的给你
- 表明你不付更多的钱比其他类似规模的客户帐户
- 分享竞争对手收取的费用和成本信息提供类似的产品,如果这样的信息是公开的
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我的保密信息
你有你的个人和财务信息的隐私权。只有金融专业人士和他们的员工直接参与投资决策或报告流程应该访问你的个人和财务信息。此外,你的个人财务信息应该向他人披露只有按照法律的要求,如通过传票,或由监管机构与合法的管辖权。
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适当的和完整的记录来支持代表我所做的工作
金融专业人士工作代表你必须文档和现成的给你:
- 给你的所有信息
- 和讨论的所有产品提供给你
- 任何决策,而这些决策可能影响或影响你的财务状况(包括决定你对产品或说不建议)
- 任何和所有其他相关的信息
翻译的语句的投资者的权利
下面是所有的PDF文档。
南非荷兰语:Verklaring van Beleggersregte
阿拉伯语:بيانحقوقالمستثمرين
阿萨姆人:投资者权利的陈述
中文(简体):投资者权利的陈述
中文(繁体):投资者权利的陈述
荷兰:Verklaring van de rechten van de belegger
中文:投资者权利的陈述
法语(加拿大):des investisseurs Enonce des所有权
法国(欧洲):des所有权de l 'investisseur La声明
德国:投资者权利的陈述
希腊:ΔήλωσηΔικαιωμάτωντουΕπενδυτή
古吉拉特语:投资者权利的陈述
印地语:投资者权利的陈述
日本:投資家権利に関する声明
韩国:투자자권리성명서
卢干达语:Ekiwandiiko吉纳ekikwata ku ddembe lya bamusigansimbi肯塔基州
马拉地语:投资者权利的陈述
恩德贝勒语:Istatimende Samalungelo Womsisi
葡萄牙语:Declaracao dos Direitos Investid
Sepedi:投资者权利的陈述
塞索托语:Seteitemente sa Ditokelo Tsa Batsetedi
语:Polelo丫Ditschwanelo Tsa Mmeeletsi
Siswati:Semalungelo Emtjali-Timali
僧伽罗人:投资者权利的陈述
斯洛维尼亚语:Izjavo o pravicah vlagatelja
西班牙语(欧洲):Declaracion de Derechos de los控制器
西班牙语(拉丁美洲):Declaracion de Derechos de los控制器
斯瓦希里语:Taarifa丫Haki咱Wawekezaji
泰米尔语:投资者权利的陈述
Tshivenda:Tshitatamende tsha Pfanelo dza Vhabindudzi
乌克兰:Положенняпроправаінвестора
乌尔都语:投资者权利的陈述