当市场贷款平台提供抵押贷款吗?

Fintech和金融部门转向数字和移动的未来已经流行了一段时间,市场贷款-或点对点/人群贷款持有特别的魅力。

这样的借贷平台Zopa和贷款俱乐部减少摩擦的传统银行贷款通过软件和自动化,降低成本的原始和承销贷款。他们直接连接借款人和贷款人,银行在中间,允许个人和企业获得信贷的利率比信贷额度或信用卡。与此同时,投资者获得更高的利息,而不是传统的储蓄账户提供近乎于零的兴趣。

贷款市场很受欢迎,首都查尔斯Moldow基础预测,到2025年全球这些平台将产生1万亿美元的贷款。虽然市场贷款只占一小部分的国内信贷部门,初创公司的创始人预计年底传统银行近了。

这是真的,信贷市场贷款机构必须获得圣杯,零售银行的主要收入来源,并提供长期贷款。是的,1万亿美元听起来很多,但从大局来看,市场贷款目前的形式仅占整个信贷下降池。

另一方面,市场抵押贷款可以从银行转移数十亿美元的收入,这将危及到他们已经很微薄的利润空间和动摇——甚至变换——信贷部门。

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估计优秀银行信贷和市场贷款(2025)

来源:金融部门提供的国内信贷占GDP的百分比从世界银行、外推与一个常数增长率为3%,2025年是低于目前的增长率预测的”国际货币基金组织的世界经济展望(WEO)更新:2015年1月交叉电流”;”市场贷款,财务分析,信贷的未来。”

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但结构边界站在市场的银行按揭贷款承销。首先,无需抵押贷款有一个相对较短的时间从债权人或中央银行担保。同时,贷款平台很少贷款展期。投资者缺乏信心不断提交新的长期资金市场贷款,主要是因为该行业是新兴的和尚未经受危机。购买小所以债权人使用市场贷款,而贷款保持银行——的唯一来源。

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市场贷款的使用

来源:“债务集资”让人充满了期待”;公司网站。

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一些市场贷款我采访企业家说,他们与银行避免直接竞争。他们喜欢为一小部分银行信贷部门几乎没有兴趣。

这种谦逊是不必要的。市场贷款是一个爆炸性的想法与潜力巨大。降低成本和更低的贷款利率是明显的好处,但开放私人和商业债务向散户投资者作为投资资产阶级革命。

通过分配一个几百美元固定收益投资组合,个人可以透明地选择和池本身——与市场贷款的地区一直独占的领域的大型机构投资者或私人银行客户。市场的银行应该拥抱这个破坏性的潜力和拉伸进一步加强他们的商业模式。

所以必须为市场发生银行开始承销抵押贷款吗?在一个完美的经济环境下,贷款市场表现良好,没有站在延长的时间或增加门票的大小。但是,当我的同事,Ioannis Akkizidis,我压力测试组合从我们的一个主要市场贷款平台,向零回报分化已经在适度的压力下。此外,如果银行管理与这些贷款提供的利率竞争平台,一波又一波的预付款可能波及部门,减少利息收入。媒介和强大的压力导致的损失对于投资者来说,这加速了缺乏抵押品。

在理想的市场状况,市场贷款的未来看起来明亮。在波动率或降低利率的时候,然而,其命运渺茫。抵御潜在的麻烦,市场贷款需要抵押或保险,最大限度地减少潜在的损失。这是必要的,如果部门匹配资金流入银行收到借记卡和储蓄账户。

投资者的信任也是关键市场贷款的未来。而不是简单地分散风险,平台应该最终保证潜在风险,明确理解和充分的透明度对行业的固有风险。

这将是不容易,但是这些措施是至关重要的,如果市场银行向银行提供了一个可行的选择。

市场借贷平台的明星聚在一起,但他们需要加大创新的步伐,如果他们想给银行一个真正的竞选资金。

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