Regtech革命:合规,并在2017年财富管理

这是什么黑风暴云迫在眉睫的金融服务业务?遵从性。

随着全球市场在复杂性和生长的威胁复杂的网络攻击升级,新的金融监管已经飙升。保持当前所有这些新规定是昂贵和复杂的努力——一个看不到尽头。

据马丁的阿诺德金融时报》”,大银行,比如汇丰、德意志银行和摩根大通,每年花费超过10亿美元每个法规遵从性和控制。西班牙银行BBVA最近估计,平均金融机构有10到15%的员工致力于这个领域。”

这个费用可以限制公司的投资增长的能力。成本也扩展到工作满意度。根据这个2012年贸易组织调查,60%的合规官员已经考虑要结束了,因为我的工作压力。

为了解决这一问题,银行和财富管理公司招聘新的合规官员以惊人的速度增长。但这并不足以应对洪水的新规则和数据必须管理。

最终,一个21世纪的问题需要一个21世纪的解决方案。输入人工智能(AI)。

人工智能的应用和其他新技术法规遵从性问题有一个名字:regtech,或监管的技术。在2017年,它将成为一个重要的主题。

Regtech结合相关技术的集合,包括自然语言处理(NLP)和机器学习,一起可以用于分析非结构化内容等法律法规。在组合,他们不仅能“读”文件和提取元数据,但“理解”的意图或目的这些文档的特定部分。如果这听起来不可思议,因为它是。它是如此接近什么人类智慧,只是自动和快速。

许多金融服务和AI fintech公司已经写进他们的未来几年的计划。在最近的一次贝克麦肯齐的调查金融公司的高管,49%的人说他们希望他们的公司使用AI风险评估在未来三年。另外29%的预测,他们的公司将人工智能应用于了解更多关于他们的客户,并防止洗钱。另外26%认为人工智能将用于帮助监管以及风险和合规问题。

一些新兴regtech应用值得强调:

• IBM监测了解金融服务帮助识别个别员工可能造成合规风险。IBM监视的洞察力是一种“认知推理引擎”,它使用AI了解不同的信号。它可以分析非结构化数据——员工的电子邮件、聊天、和语音邮件和结构化数据,如贸易事务,创建一个公司360度观看活动,提高意识潜在的盲点。
• Salesforce盾Salesforce是一系列的合规特性添加到它的软件来帮助公司坚持劳工部(痛单位)的新受托人统治。
• OpenFinance检视全球行业投资组合数据,资产管理和事务所以银行可以了解哪些企业和顾客最有可能受新规定,合规部门的庞大的任务。

“机器学习”这个术语可以追溯到1959年,因此人工智能并不是什么新鲜事。但它已成为一个更复杂的工具在过去半个世纪,特别是在过去几年。更快、更聪明,可以应用于类型的数据比以往任何时候都多。

当然,人工智能与人类智能时效果最好。合规部门需要了解regtech工具和技术来使用它们。

在2017年,现在是开始这个项目的最佳时机。虽然发展将是一个挑战,regtech还有很长的一段路要走在清理长期监管云。

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图片来源:©盖蒂图片社/ mattjeacock