金融知识资源:他们应该去哪里?
四月份是美国的金融知识普及月美国和一个时间反思金融知识的现状,能做些什么来改善它。特别是,金融服务行业应该直接资源加强金融知识在美国和整个世界?
但首先,什么是金融知识今天站在哪里?
金融知识的状态
金融知识有别于金融教育和金融功能,是指一个人的知识、理解和技能在管理他们的个人财务状况和积累储蓄。虽然改善金融能力——管理一个财政的能力——是终极目标,了解资金管理的原则和最佳实践是一个关键的第一步,长途旅行。
什么是金融知识和金融功能的状态今天在美国?
它是惨淡的。
金融知识的绝对水平很低,自2009年以来下降,虽然在美国公众财政状况改善了过去数年。这是根据2016年全国金融功能研究从FINRA投资者教育基金会。金融功能的研究主要集中在四个关键组件,包括管理的金融产品,发现只有37%的受访者能正确回答至少四个五个基本的金融能力的问题。
这个问题并不局限于美国,。只有33%的全球人口是经济文化,根据“世界各地的金融扫盲”标准普尔评级服务。调查测量基本知识的四个核心概念在金融决策:利率,利息计息,通货膨胀和分散风险。
金融知识和金融服务
金融知识对金融服务行业有明显影响:了解如何管理钱的人更好的消费者金融产品并能做出明智的选择储蓄,借贷和投资。
金融服务业知道这一点。今天和它知道金融和投资决策消费者必须比以往任何时候都更为复杂。金融服务机构和贸易和行业协会发挥重要作用在资金,发展和实施金融教育项目。许多行业组织,包括CFA协会、视图提供金融教育作为企业社会责任的自然延伸,爱游戏安全吗
选择一个目标受众
但是,他们应该关注他们的资源吗?这个问题的所有组织发展或基金金融教育事业奋斗。
出于这个原因,我们问爱游戏安全吗CFA协会金融NewsBrief他们认为读者。我预期的结果将是相当平衡,这些努力可以影响最大的地方。我是错误的。
在金融服务行业应该投入最大的资源提高金融知识吗?
*结果不加起来100%由于舍入。
的619个受访者对我们不科学的调查显示,46%的人认为,金融部门应该分散其公众之间的教育资源。第二大组(28%)支持重点学生,和22%的人认为应该目标客户。仅有5%的受访者认为该行业不应该促进金融知识。
人们有充分的理由直接资源客户,公众和学生,但是每个组都有固有的问题,使教育他们困难。
公共区域的重点
教育客户似乎直观。金融服务机构有责任确定客户是否具有必要的知识来购买他们的金融产品。问题是:该公司教育客户直接或点他们适当的资源?
为了确保一个公正、透明的程序,许多公司提供金融教育基金会或其他车辆。所以它可能更容易简单地鼓励客户需要额外指令从外部,firm-supported资源。
机构希望开发下一代的储户和投资者需要目标的学生,让他们在他们的学校工作。这些天,年轻人没有陌生人的财务决策。金融和确保他们轰炸智能手机和信用卡应用程序。许多必须考虑如何支付大学教育——取出多少学生贷款,当他们可以支付它,等等。
但参与教学学生并不容易。一些学校提供任何类型的金融课程。必要技能的,很少有教师教金融知识。最后,课程的有效性如何衡量?有很长一段时间之前,有足够的数据来确定一个程序是否有效。
长寿风险和从固定收益养老金系统固定缴款养老金计划,日常财务决策,意味着个人今天必须承担更多的金融风险,面对越来越复杂的金融困境。它们不仅必须精通金融,他们也必须掌握投资管理。
向金融服务公众
创造了广泛的金融知识的最大障碍是缺乏动力。当面对一个特定的财务决策,说一个有关人生变化——婚姻,离婚,新的孩子,新工作,失去了工作,等等——人们发现和教育的建议。没有life-change-related线索,然而,公众很少会寻找他们所需要的金融教育。所以公司必须满足人们当他们在哪里接受学习。
建立一个金融服务公众将需要大量的人力,技术,和财政资源,以及相当大的各种组织之间的协调。财务部门必须改变它的方法。推动信息向公众通过网络平台或者试图改变的地方是不够的。协作是至关重要的。企业必须与另一个和非营利组织工作,监管机构和政府机构。他们一起沟通必须开发新的战略金融原则和最佳实践,利用创新行为金融学来帮助人们做出更好的决策
这都是一个艰巨的任务,但作为国家金融扫盲月拉开帷幕,没有更好的时间来思考如何完成它。
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