金融自卫:防止欺诈和恶作剧
得到钱吗?
你是一个欺诈的目标。
有人曾经问著名的小偷威利萨顿为什么他抢劫银行。
这无可辩驳的逻辑是告诉因为萨顿也有针对性的房屋高净值个人。伪装成一名送货员电报或鲜花,他捕食富有的女性,有时抢珠宝价值几十万美元在一个抢劫。
萨顿是一个一丝不苟的小偷痴迷地研究他的目标。他知道他们的习惯和时间表,当富有的标志是了解参加重大社会事件,知道当他们从保险箱了珠宝。直到1952年被捕犯罪的研究,他的黄金标准。如果萨顿和活跃的今天还活着的话,毫无疑问他将电力用户的互联网。
小偷的可用资源是无限的。我们两人多年来一直交易骗子的故事的聪明才智,l·伯克文件作为一个私家侦探,Norb冯内古特作为一个金融惊悚小说的作者。在这篇文章中,我们将讨论研究(字面意思)罪犯如何想,如何做,以及如何发现他们的坏产品。我们还描述如何利用互联网来完成他们的工作,我们希望我们的观察帮助你保护你的客户从财务渎职。
犯罪心态,犯罪行为
Norb冯内古特:伯克,你已经27年的金融侦探。骗子有泄密的个性吗?
l·伯克文件:有时。愤怒、骄傲、权力,暗示感受性,和一个孤独的人的心态似乎最明显的特征,至少对我来说。
前三。你可以引起愤怒很快当你敢质疑他们的想法或背景。你在伤害他们骄傲也许,暴露出他们缺乏专业知识。罪犯通常用压倒性的力量和反应权力战术。他们威胁。他们轻视。或者更好的是,他们确定一个共同的敌人:你或“愚蠢的顾问”谁敢质疑他们。
但任何人都可以配合。在华尔街发生的所有的时间。你如何区分骗子和脾气暴躁的人吗?
这就是暗示感受性发挥作用了。你讨论复杂情况和明确的法律边界。犯罪分子表现出愿意穿过线得到他们想要的东西。
但销售人员做同样的事情,尤其是在大型组织复杂的规则。你知道一句老话,“更容易问宽恕比获得批准。”
这是一个程度问题。销售是有区别的吹捧,直率的躺或产生假的财务文件。在某种程度上,犯罪分子打破法律,违反道德,他们总是从小事开始测试边界和看谁可以看。所有计划开始小和成长。
另一个线索是什么?
看看他们的生活。骗子是单身,或者他们合作了几年。我所见过的唯一的例外是当双方都是罪犯。孤独者,他们很少分享了他们的工作和个人生活细节。他们也对他们的宠物和家庭过于伤感,这是一个技术获得接受和降低你的警卫。爱狗:你没事。踢狗:你是一个混蛋。
缺乏同情心是另一种常见的特征。一些罪犯应对新闻故事大量人员伤亡的思考:“我猜他们得到了他们应得的,”或“一群白痴躺下,。“当然,最普遍的红旗是入不敷出。
你偷花?
正确的。超出了浮华的餐厅,昂贵的汽车,异国情调的度假,浮华的珠宝,过多的家庭和办公室,有一个一意孤行的态度和犯罪之间的联系。
线索坏产品
Norb冯内古特:背景调查是一种欺诈。但是如何从他们的广告宣传或提供文档识别罪犯吗?
l·伯克文件:我看过大量的伪造文件,主要来自雇我恢复基金的投资者他们已经输了。没有特别的顺序,这些是我最常看到指标:
1。全彩宣传册和高风格的球场上甲板。图形看起来不错。但这是一个问题如果甲板缺乏物质,有人回复当你问问题时,“信息是保密的,”或“我将送还给你。“这表明他们是无知还是撒谎——红旗。
2。潦草的管理历史信息披露材料。“她是在一个国际公司高级经理”可能意味着她是一个迎宾IHOP或保险人劳埃德。谁知道呢?
3所示。厌恶的细节。所有合法的和成功的高管们用事实回应投资者推迟。他们知道他们的公司密切。骗子贬低的人叫出来。“你太笨了,明白吗?“他们用傲慢和咆哮关上门调查和隐藏他们的欺诈行为。
4所示。干净的桌子,原始的办公空间。这些改变,不是工作环境,如何罪犯设想的办公室,说,好莱坞大亨。一屋子的混乱总是真正的工作和企业增长。
5。难以置信的数字。一个客户问我评估的债券发行100亿美元的一部分——两年的期限,由柴油从俄罗斯共和国是巴。数据编制的一个在伦敦的四大会计事务所。我们与该公司检查,确认其有利的报告。然而,快速粗略的计算表明,所有巴炼油厂可以一天24小时运行了3年,仍然没有产生足够的柴油为投资债券质押。我们的客户避免了交易,但几家大型欧洲养老基金失去了整个投资。
6。保证提供的尽职调查或评估风险。你不时地听到这句话:“我们的回报是担保(插入保险产品)。“提供可能是合法的,但第三方担保的存在始终是一个开始吹口哨的原因深入公司愿意放弃一些利润的产品或项目。
7所示。过于一致的回报。底部的曲棍球棒,开始左右上涨45度角向上向右,精益求精!
8。有进取心的销售人员。诀窍是,隔离受害者并关闭监狱之前受信任的顾问成为决策过程的一部分。罪犯赞美投资者同意他们,相反,贬低那些问尖锐的问题。他们知道第二意见可以毁灭。
9。绝对的信念。当我听到:“我们是保守的预测,“我通常会问两个问题:
第一个是:“你会怎么做如果你的支出过高或你预测你的销售一半?“我找痛悔承认从管理,很难控制成本,这假设有时是错误的。我想要听到的见解,而不是参数。
另一个问题是:“如果预测过于保守,和公司增长两倍你以为呢?”
如果启动子回答说:“我们有一个聚会,庆祝,”这是一个问题。
真的吗?与投资者的资金?飞速增长将惩罚企业措手不及。我想听管理承认危险和表达他们的担忧。
10。没有经济复杂性的目的。离岸公司与信托公司、基金会、IP银行和其他车辆,复杂的所有权是好——如果他们的经济功能。
犯罪分子利用互联网如何
Norb冯内古特:Facebook, YouTube, Twitter, Reddit, Pinterest, Instagram, LinkedIn,和所有其他通常的嫌疑人吗?社交媒体是如何把家庭处于险境呢?
l·伯克文件:过多的披露个人信息和旅行。
我称之为“infoplague。”
正确的。客户质疑我的观点,认为这太极端了。我愿意把她个人安全测试评估出现在社交媒体。
在过去的几个小时,我组装她出生日期,完成背景细节她哥哥和父母以及她丈夫的父母。在一天结束的时候,我有他们的银行的名字和一半他们的帐户余额信息。这不是一切,但足以让骗子空他们的账户,由于家庭成员在社交媒体上发布的信息。
呵。对家庭有一种简单的方法来评估自己的风险?
广场使用社交媒体网站的数量。四倍很难维持一个安全的出现在两个比一个社会媒体网站,9倍困难的三个网站,等等。
是什么“不该做的事?”
没有清单的出生、死亡、政党或你的家人的名字。
还能有错报道孩子的出生或死亡的亲人吗?
偷窃的最有价值的ID是一个孩子,因为它将几年前有人知道。亲人的死亡打开家庭成员继承诈骗以及家庭收集可能的一个富裕的家庭,比如葬礼服务或墓地。
哦。
第二个问题——旅游——甚至更严重。你的邮件自动回复说,“我在日内瓦度假。“现在骗子知道你的房子是空的。
即使是最看似无害的帖子在社交媒体可以是危险的——值得一千条短信和照片。最近有一个案件涉及两个十几岁的兄弟姐妹,瑞士的一个富裕家庭的成员。他们贴出了一张自己在夏天回家在法国南部和报道,爸爸妈妈不会直到几天后到达。独自在家似曾相识。绑匪试图把他们在半夜。幸运的是,保安阻挠他们的努力。
我们的行踪是飙升的数据收集。Facebook从其他应用程序收集联系人,使用地理位置数据,知道什么时候两个朋友在同一时间在同一个地方。Pinterest帖子,评论Snapchat,或者刷别的地方,你可以找到。
超越个人安全问题。它延伸到可能会援助你的竞争对手的信息。你可能会出售谈判,一轮融资,或推出新产品。你看到谁和你旅行的地方可以显示信息,给别人一个竞争优势。
技术设备
Norb冯内古特:那么,我们如何管理我们的移动设备?没有他们,就不会有社会媒体监控的位置数据。
l·伯克文件:让我们先从手机。不使用的时候关闭分享服务。应用像找到我的手机,找到朋友,和地图是很棒的。但是为什么发送数据时不使用呢?
特别是wi - fi和蓝牙,可以与任何NFC(近场通信技术)卡和继电器卡数据除以你的手机的骗子。不仅坏人能告诉你在哪里,但是他们可以带你你不想消费热潮。一个坏人wi - fi、蓝牙、和NFC嗅探器可以窃取几乎所有的信息在你的钱包和手机就被你附近,购物中心或机场。
旅行时,我们会建议你把手机留在家里,带着你的文档和卡片在wi - fi - radio-shielded皮夹或钱包。
哦,来吧。这就是为什么我们有手机。
对许多人来说你是正确的。然而,当我们谈论高价值目标——预防措施是必须的。他们从正常细胞可以向前调用Kall8等服务。Kall8将调用转发给任何你选择哪一个,甚至一个外国细胞。或者只是给了Kall8号码。没有人需要知道他们的细胞数量。相反,他们可以通过Kall8调用从他们的细胞,细胞和他们的数量将不会显示给收件人打电话。还有其他的公司和更深入的策略——但这是一个好的开始。
笔记本电脑呢?
使用虚拟专用网络(vpn)在可能的情况下,搜索web浏览器的隐身或私人模式下。使用的浏览器如史诗,Yandex或Tor。不存储密码和信息在网络上或在你的电脑。如果你有太多的密码,将它们存储在一个加密的USB记忆棒。
关于密码管理器。为什么不使用它们呢?
它就会成为一个单点的弱点。虽然大多数是非常安全的,如果违反了安全,坏人得到一切。
还有什么?
坦率地说,我建议保留一台笔记本电脑只是为了国际旅行。它可以是一个“炉”或新事物和强大。关键是它缺乏所有的数字数据积累在家里或在工作。保持关键文件加密USB记忆棒,当你回家的时候,清洁和重新格式化这台机器。我建议这些极端,因为其他国家不遵守我们的规则。如果你来到中国,俄罗斯,甚至法国,你的电脑已经妥协,可能你的手机,太。
让我们来谈谈。我担心安全系统、摄像头和互联网的事情,比如Alexa或Siri。
你的担心是对的。给你的电脑相机一个创可贴。同样,任何一个互联网连接可以被攻击的原因。我包括电子设备如门铃,恒温器,甚至安全摄像头。
安全系统是一把双刃剑。如果你的安全系统黑客是免费的,您的信息是私人的。但当罪犯违反周长,他们可以观看你最亲密的来来去去,像威利萨顿的现代版本。
没有办法是100%安全的。这个想法是为了让自己更小、更难以到达的目标。鼓励罪犯看别的地方。
如果你喜欢这篇文章,别忘了订阅有事业心的投资者。
*萨顿否认说这在他的书中钱在哪里(1976)。
所有文章作者的观点。因此,他们不应该被视为投资建议,也不代表CFA协会的观点表达的观点或作者的雇主。爱游戏安全吗
图片来源:©盖蒂图片社/彼得Dazeley
专业学习CFA协会会员爱游戏安全吗
爱游戏安全吗CFA协会成员有权自行决定和自我报告的专业学习(PL)的学分,包括内容有事业心的投资者。成员可以记录学分容易使用他们在线PL追踪。
我的一个大开眼界。
谢谢你！