2015年5月13日
探索节税退出策略
取款时退休,传统智慧让我们先基金的应税帐户,然后从延税帐户,最后从免税账户。但如果这样的传统智慧并不是最节税撤军战略?
在3月/ 2015年4月发行的金融分析师期刊克尔斯滕·a·库克,威廉•迈耶和威廉•Reichenstein CFA,探索这个问题在他们的文章中,“节税退出策略”。具体地说,作者提出两种策略来最大化节税从退休储蓄账户提款。
帕特轻,CFA协会的助理编辑,有机会和Reichenstein爱游戏安全吗谈谈他的研究。
基础上早先他发表的文章FAJ在2012年(这是最近的报纸转载70周年的问题),Reichenstein仔细和清晰解包他的研究的意义。使用的个人投资者与基金的应税帐户,延税帐户,和一个免税账户,这篇文章表明,投资者应该忽略传统智慧。它也指出了两个节税撤军策略使用罗斯转换,可以添加年长寿的金融投资组合在累进税制结构。
”这两个策略——[,]寻找机会拿钱出来,延税帐户最小化的平均边际税率和罗斯转换选项,允许投资组合持续大约三年的时间比传统智慧后,“Reichenstein说。
“每个人都找不到低估证券产生α,”他说。”,而是安排你们财务利用税法,每个人都可以延长他们的寿命组合。”
想要了解更多关于这项研究的结果及其退休帐户的重要现实意义,听面试或以上下载MP3。爱游戏安全吗CFA协会成员可以阅读全文在CFA协会出爱游戏安全吗版物的网站上。
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所有文章作者的观点。因此,他们不应该被视为投资建议,也不代表CFA协会的观点表达的观点或作者的雇主。爱游戏安全吗
图片来源:©iStockphoto.com/KaLi_ua
2对“探索节税撤军战略”的想法
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他的分析非常规。许多人已经认识到他提出并实施点。
(1)不是所有的tradIRA账户是你的钱。折扣最好由你估计的部分的资助,拥有,由于“政府。
(2)永久受益于从税收庇护利润tradIRA总是等于罗斯同样的好处。共同的想法,利润在tradIRA“撤军征税”是错误的。它混淆了帐户的力学和它的好处。看到视频的第二https://www.youtube.com/channel/UCYf70uCj5q4GRWYC0wVtdxg
(3)tradIRA可能创建一个额外的奖金(或惩罚)从撤军税率低于(或更高版本)的贡献。你的策略与退休经费是意识到一个较低的税率撤军(创建一个大的奖金或较小的点球)转换成一个罗斯或时机撤军如果需要现金。
(4)如果你的存款不需要花费他们最好保持在最低提款帐户所需的最小。