加密,养老金和信任:数字资产和退休基金

退休计划的主要目标是散户投资者。事实上,47%的受访者2022年爱游戏安全吗CFA协会研究投资者的信任表示为退休储蓄是他们最重要的投资目标。

然而传统通路退休储蓄——传统的股票和债券投资组合——不是像以前一样有效。较弱的多样化,实际回报率下降,通货膨胀都存在重大挑战固定收益和固定缴款(DC)养老基金。作为基金难以满足他们返回目标,投资者要求他们提供新的和潜在的风险较高的产品。基金经理必须权衡这些要求在他们的受托责任,或注意义务,义务。

记住这些挑战,无论是好是坏——或者至少在监管机构参与,许多养老基金正在探索cryptoassets分配。

那么,这是否意味着对未来的信任在金融服务行业吗?

工资增长放缓,人口老龄化和低投资回报都是确定的美世CFA协会爱游戏安全吗全球养老金指数作为重要的威胁未来的养老基金的可持续性。资产所有者知道他们面临的阻力:只有一小部分认为他们很可能会达到他们的年回报率目标在未来几年。

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可能你将如何实现你的当前目标回报未来三年?

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这意味着削减福利没有表。企业和国家资助的固定收益计划,60%的人说可能或很有可能,他们将需要调整福利下降在接下来的10年。

计划参与者依靠退休基金支出。养老基金可能会减少他们的预期支出创建一个延期信任赤字,可能削弱对整个退休资金系统的信心。

解决潜在的回报不足和覆盖无资金准备的债务,养老基金已经扩展到数字资产及其支持基础设施。根据信托调查,94%的国家和政府养老金计划赞助商说他们投资cryptocurrencies以及62%的公司固定收益计划,48%的企业养老金固定缴款计划。

加密市场动荡的历史,尤其是晚了。波动是常态,高耸的山峰极端跌势,反之亦然。

加密时附近的历史高度,研究表明小的数字资产的分配作为多元化投资组合的一部分,可以增加收益,提高夏普比率,降低投资组合的最大压降。当然,由于最新加密低迷,这些结论可能不再是可操作的。

考虑到直接投资数字资产的风险,这样的基金加州公务员退休基金和CDPQcrypto-adjacent资产分配资本,寻求利用流行的势头在cryptocurrencies和区块链技术的潜力,同时避免密码直接投资的日常波动。

养老金固定缴款计划也涉足太空。富达投资集团计划参与者能够投资在cryptocurrencies多达20%的投资组合。

那么,加密需求是什么样子?它偏向了年轻的投资者,有59%的人年龄在25岁到34岁的说他们目前的cryptocurrencies。随着数字原生代变得更大份额的计划参与者和持有更多资产,计划赞助商提供数码产品的压力只会增加。

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的比例投资于Cryptocurrencies年龄组

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但怀疑扩大cryptocurrencies和衍生产品普遍存在。的美国劳工部注册了矛盾,以应对富达cryptocurrency纳入其401 (k),声明:

“退休计划的资产,如401 (k)计划,在年老时对金融安全至关重要,生活费、医疗费和那么多,必须小心保护。这就是为什么计划受托人,包括计划赞助商和投资经理,有一个强大的法律义务根据《雇员退休收入保障法案》保护退休储蓄。”

沃伦•巴菲特(Warren Buffett)与此同时,形容cryptocurrencies投机性资产并预测“cryptocurrencies将糟糕的结局。”

养老基金面临一个尴尬的选择:追逐高回报对性能(和更多的波动性)或对待。基金流入不匹配预测流出,计划新参与者的需求日益上升,另类投资产品。因此,该行业如何应对这些挑战和维护客户机信任?

养老金计划赞助商想尽早采用新产品。事实上,88%的表示信任的调查。但是如果这些产品是不受监管的和他们的长期业绩是未知的,计划赞助商必须评估是否可以安全纳入投资组合没有危害的信任计划参与者或他们的退休储蓄的可行性。

作为受托人,养老金计划必须采取长远的投资增长和仔细考虑和负责任地管理任何分配新的资产类别。他们必须沟通计划参与者与这些新资产类别相关的风险,其中加密,以确保投资结合客户的目标。

继续增加投资者的信任在金融服务领域,退休计划必须由健壮的尽职调查。养老基金和他们的参与者必须理解和相信他们投资的产品。没有这个标准,信任赤字只会扩大。

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